Lezioni di Diritto Bancario

Descrizione

Sommario

• Gli Autori
• Prefazione
• Introduzione
• PARTE PRIMA
• LE FONTI DEL DIRITTO BANCARIO, LE AUTORITÀ DI VIGILANZA E LA STRUTTURA ORGANIZZATIVA
• CAPITOLO 1
• La gerarchia delle fonti
• Emilio Fabbiani
• 1. Premessa
• 2. Fonti primarie
• 2.1. Struttura generale
• 2.2. Le fonti del diritto dell'Unione Europea
• 2.3. Le fonti primarie nazionali
• 2.4. Fonti nazionali e fonti europee
• 3. Normativa di Vigilanza
• 3.1. L'Autorità Bancaria Europea
• 3.2. L'attività normativa della Banca d'Italia
• 3.3. Le tipologie di intervento normativo
• 4. Effetti pratici dell'applicazione della gerarchia delle fonti
• 5. L'attività bancaria tra impresa privata e interesse pubblico
• 6. Conclusioni
• CAPITOLO 2
• La Banca d'Italia e la collaborazione tra le Autorità di vigilanza
• Emilio Fabbiani
• 1. Premessa
• 2. La Banca d'Italia
• 2.1. I compiti e le attività
• 2.2. La sana e prudente gestione
• 2.3. Vigilanza Regolamentare
• 2.4. Vigilanza Informativa
• 2.5. Vigilanza ispettiva
• 2.6. Accesso agli atti della Banca d'Italia
• 3. Collaborazione tra le Autorità di vigilanza
• 3.1. La collaborazione fra le autorità di vigilanza
• 3.2. Alcuni aspetti di rilievo: gli assetti di governance
• 4. Conclusioni
• CAPITOLO 3
• La struttura organizzativa e il sistema dei controlli interni
• Emilio Fabbiani
• 1. Premessa
• 2. La struttura organizzativa
• 2.1. Principi generali
• 2.2. Modelli di governance
• 2.3. Struttura territoriale
• 3. Il SIC - Sistema dei Controlli Interni
• 3.1. Principi generali
• 3.2. La funzione degli organi apicali
• 3.2.1. Poteri di intervento del Collegio Sindacale
• 3.3. I tre livelli di controllo
• 3.3.1. I controlli di linea
• 3.3.2. I controlli di secondo livello
• 3.3.3. I controlli di terzo livello
• 4. La funzione di conformità alle norme – Compliance
• 4.1. I principi generali
• 4.2. I compiti della funzione di conformità
• 5. La funzione di Risk Management
• 5.1. I principi generali
• 5.2. I compiti della funzione di Risk Management
• 5.3. Il RAF - Risk Appetite Framework
• 6. La funzione di Internal Audit
• 6.1. Principi generali
• 6.2. I compiti della Funzione di Internal Audit
• 7. La Funzione Antiriciclaggio
• 7.1. Principi generali
• 7.2. L'attività di contrasto al riciclaggio e il rapporto con la clientela
• 7.2.1. Il quadro di riferimento
• 7.2.2. Obblighi di identificazione della clientela
• 7.2.3. Assetti organizzativi
• 7.2.4. I compiti della Funzione Antiriciclaggio
• 8. Conclusioni
• PARTE SECONDA
• IL RAPPORTO CON LA CLIENTELA NELLA GESTIONE DELL'ATTIVITÀ BANCARIA
• CAPITOLO 1
• La trasparenza bancaria
• Federico Bernardi
• 1. Premessa
• 2. Fonti
• 3. Maggiore informazione o limitata autonomia?
• 4. Le regole di trasparenza
• 4.1. I documenti da fornire alla clientela
• 4.2. Il foglio informativo
• 4.3. La consegna di copia del contratto
• 4.4. Il documento di sintesi
• 4.5. Le comunicazioni periodiche alla clientela: cenni
• 4.6. La violazione della normativa di trasparenza: conseguenze
• 5. Ius variandi - Le modifiche unilaterali dei contratti bancari e finanziari
• 5.1. Il giustificato motivo alla base delle modifiche unilaterali
• 6. La normativa MCD - Credito Immobiliare ai Consumatori
• 7. La normativa CCD - I Contratti di Credito ai Consumatori
• 7.1. Informazioni Europee di Base per il Credito ai Consumatori
• 7.2. CCD II - La nuova disciplina del credito al consumo - Cenni
• 8. Obblighi di conservazione e diritto alla documentazione - Disciplina generale
• 9. Conclusioni
• CAPITOLO 2
• La redazione dei contratti bancari
• Clelia Piscopo
• 1. Premessa
• 2. Fonti
• 3. I criteri base: buona fede e correttezza
• 4. Diritto di recesso
• 4.1. Formalità per l'esercizio del diritto di recesso
• 5. Diritto alla portabilità
• 5.1. La portabilità dei contratti di credito
• 5.2. La portabilità dei servizi di pagamento
• 6. I sistemi di pagamento: conto corrente e conto di pagamento
• 7. Conclusioni
• CAPITOLO 3
• La concessione del credito
• Clelia Piscopo
• 1. Premessa
• 2. Fonti
• 3. La valutazione del merito creditizio
• 3.1. Principi e modalità di valutazione del merito creditizio
• 4. Il monitoraggio del credito
• 4.1. I covenants
• 5. La crisi del credito
• 6. La concessione abusiva del credito
• 7. La Centrale Rischi di Banca d'Italia e i Sistemi di Informazione Creditizia (SIC)
• 7.1. L'obbligo di preavviso e le segnalazioni illegittime
• 8. Conclusioni
• CAPITOLO 4
• La gestione dei reclami
• Andrea Carnaccini
• 1. Premessa
• 2. Fonti
• 2.1. Le principali fonti in materia
• 3. Il reclamo
• 3.1. Cos'è il reclamo e chi è il cliente
• 3.2. Il reclamo come opportunità
• 4. L'Ufficio Reclami e la sua organizzazione interna
• 4.1. Le buone prassi
• 4.2. Le buone prassi relative al governo della gestione dei reclami
• 4.3. Le buone prassi relative al processo di gestione dei reclami
• 4.4. Le buone prassi relative ai controlli
• 5. La gestione dei reclami
• 5.1. La gestione dei reclami e la relazione coi clienti
• 5.2. Le finalità della gestione dei reclami
• 5.3. Le strategie per la gestione dei reclami
• 5.4. Il processo di gestione dei reclami
• 6. Il ruolo dell'ABF (Arbitro Bancario Finanziario) e dell'ACF (Arbitro per le Controversie Finanziarie)
• 6.1. Uno sguardo d'insieme
• 6.2. La normativa europea di riferimento
• 6.3. L'Alternative Dispute Resolution in Italia
• 6.4. Differenze tra l'ABF (Arbitro Bancario Finanziario) e l'ACF (Arbitro per le Controversie Finanziarie)
• 6.5. Analogie tra l'ABF (Arbitro Bancario Finanziario) e l'ACF (Arbitro per le Controversie Finanziarie)
• 7. Il funzionamento dell'ABF (Arbitro Bancario Finanziario) e dell'ACF (Arbitro per le Controversie Finanziarie)
• 7.1. L'ABF (Arbitro Bancario Finanziario)
• 7.2. L'ACF (Arbitro per le Controversie Finanziarie)
• 8. Conclusioni
• CAPITOLO 5
• Banche e violenza economica
• Emilio Fabbiani
• 1. Premessa
• 2. Fonti
• 2.1. La Direttiva 2024/1385
• 2.2. Qualche inizio di giurisprudenza
• 2.3. Studi, ricerche e iniziative
• 3. Alcune casistiche
• 3.1. Apertura del rapporto
• 3.2. Verifica della movimentazione di un rapporto già in essere
• 4. Possibili linee di indirizzo
• PARTE TERZA
• I PRINCIPALI CONTRATTI BANCARI
• CAPITOLO 1
• Il contratto quadro e le modalità di conclusione del contratto
• Andrea Carnaccini
• 1. Premessa
• 2. Fonti
• 2.1. Le principali fonti in materia
• 3. Il contratto quadro
• 3.1. Definizione e funzione del contratto quadro
• 4. Rapporti e servizi di riferimento
• 4.1. Rapporto tra conto corrente bancario e conto di pagamento
• 4.2. Il conto corrente bancario
• 4.3. Il conto di pagamento ed i servizi di pagamento
• 4.4. I servizi di investimento
• 5. Struttura del contratto quadro
• 5.1. Elementi strutturali caratteristici
• 6. Elementi essenziali del contratto quadro
• 6.1. Clausole caratteristiche
• 7. Modalità di conclusione del contratto
• 7.1. La forma scritta dei contratti bancari e finanziari
• 7.2. Il tema dei contratti "monofirma"
• 7.3. Cointestazione
• 7.4. I contratti conclusi a distanza
• 7.5. Firme elettroniche e contratti digitali
• 7.6. Firma elettronica in casi particolari: clausole vessatorie e autorizzazione all'addebito degli interessi anatocistici
• 8. Smart contracts
• 9. Conclusioni
• CAPITOLO 2
• I contratti di credito
• Clelia Piscopo
• 1. Premessa
• 2. Fonti
• Sezione I - Il mutuo
• 3. Definizione e oggetto del contratto: tra realità e consensualità
• 4. Il perfezionamento del contratto
• 4.1. La documentazione precontrattuale
• 4.2. Il contratto: elementi essenziali e struttura
• 4.2.1. Le parti del contratto
• 4.2.2. Oggetto del contratto
• 4.2.3. Termini di pagamento e spese
• 4.2.4. Obblighi della parte finanziata e risoluzione del contratto
• 4.3. Gli interessi
• 5. La rinegoziazione e l'estinzione anticipata
• 6. Mutui garantiti da ipoteca: il mutuo fondiario e il mutuo ipotecario
• 6.1. Il mutuo di scopo
• 6.2. Brevi cenni su altre tipologie di mutuo. Il mutuo chirografario e il mutuo per stato avanzamento lavori (S.A.L.)
• Sezione II - L'apertura di credito
• 7. Definizione e oggetto del contratto
• 7.1. La remunerazione del contratto
• 8. Brevi cenni sulle tipologie di aperture di credito
• 9. Le garanzie
• Sezione III - L'anticipazione bancaria
• 10. Definizione e oggetto del contratto
• 11. Anticipazione con mandato all'incasso e con cessione del credito
• 11.1. Brevi cenni sulle tipologie di anticipazione bancaria
• 12. Conclusioni
• PARTE QUARTA
• CONTRAENTE DEBOLE E TECNICHE DI DIFESA
• CAPITOLO 1
• La tutela del cliente nella gestione dei sistemi di pagamento
• Federico Bernardi
• 1. Premessa
• 2. Fonti
• 3. I sistemi di pagamento tra ABF e Cassazione
• 3.1. Gli Assegni
• 3.2. SDD - L'addebito diretto SEPA
• 4. Truffe informatiche
• 4.1. L'Autenticazione forte del cliente - Strong Customer Authentication (SCA)
• 4.2. Oneri probatori e di allegazione
• 4.3. La colpa grave dell'utente
• 5. Le tipologie di truffe informatiche
• 5.1. Tecniche miste di phishing
• 5.2. Lo spoofing
• 5.3. Man in the middle - Man in the browser
• 5.4. Truffa del cambio IBAN o BEC – Business E-mail Compromise
• 5.5. Le frodi con pagamento autorizzato dal cliente
• 5.6. Furto delle carte di pagamento ed utilizzo presso gli ATM
• 6. I presidi di sicurezza della banca - Una giurisprudenza ondivaga
• 7. Il problema dello ius variandi per i bonifici istantanei
• 8. Termini di rimborso - Tra normativa e Vigilanza
• 9. Conclusioni
• CAPITOLO 2
• La tutela informativa del cliente
• Federico Bernardi
• 1. Premessa
• 2. Fonti
• 3. Diritto alla documentazione bancaria
• 3.1. I soggetti legittimati
• 3.2. Costi e termini di produzione
• 3.3. Il diritto alla copia degli estratti conto
• 3.4. La richiesta di documentazione il limite di dieci anni
• 3.5. Conseguenze della mancata consegna di documentazione
• 3.6. Art. 119 T.U.B. e art. 15 GDPR a confronto
• 3.7. L'ordine di esibizione in giudizio
• L'onere della prova e il principio di allegazione
• 4.1. Il potere di indagine del CTU
• Conclusioni
• Riferimenti bibliografici
• Indice analitico